返点、返佣、违规让利、降低标准……看似是营销手段，实则推高了经营成本、吞噬行业利润，甚至诱发恶性价格战、破坏市场公平。今年以来，包括广东、宁夏、安徽、上海、宁波等多地金融监管部门、银行业协会陆续叫停银行业“内卷式”恶性竞争。与此同时，多家商业银行也发声拒绝“价格战”。（8月7日《经济参考报》）
在市场经济中，竞争是一种常态。市场主体通过参与竞争，优化生产结构，丰富产品与服务，仿佛吸饱了发展的氧气，充满了创新的活力和升级的动力。在这种态势下，社会财富的源泉涌流，良性竞争会不断推动实现资源配置效率最优化和效益最大化。这意味着，谁的创新力越强、品牌价值越高，谁就越能获得市场的青睐与厚待。
“内卷式”竞争的逻辑则与之相反。各家银行争相以低价作为核心竞争策略，形成一种向下逐“底”的态势，整个行业陷入利润率下降甚至发展停滞的状态。市场竞争从优胜劣汰走向逆向淘汰，市场效率受到抵消，实现资源配置效率最优化的进程受到阻滞。这就像是在教室中争抢数量有限的座位，学生们一边熬夜练变速跑，一边高价买跑鞋，前赴后继地进场，个个被“卷”得喘不上气来，总收益（座位数）却没有增加。
于是，我们看到，每逢月末、季末、年末等冲击KPI的时间节点，在无法摆脱“规模情结”的商业银行，一支支存贷款“突击队”或自掏腰包“买存款”，或与中介合作来冲刺任务目标。更严重的是，有的银行出现风控“漏风”和资源错配，增加了信用风险。而且，内卷抑制了社会创新，加重了资源内耗，也增加了资金流向非实体经济的概率。
现在正是到了重塑银行业竞争逻辑的时刻。从“价格战”转向能力比拼，从“规模扩张”转向“价值创造”，从“存量博弈”转向“增量创新”，这才是转型发展的必由之路。一则，监管立规矩。譬如，通过负面清单使规矩边界更清晰，让金融监管“长牙带刺、有棱有角”。二则，机构强内功。尤其对中小银行来说，不妨锚定金融服务区域经济的定位，形成差异化的竞争格局。同时，适应新经济、新兴产业的多元化金融需求，深耕普惠金融领域，扭转营收结构单一局面，加强数字风控体系建设，持续增强经营的韧性和后劲。三则，行业重自律。行业协会应发挥桥梁作用，促进形成自我革新的共识，加快摆脱“规模情结”，终结“劣币驱逐良币”局面。
银行业“反内卷”，本质上是一道转型考题。唯有不断深化供给侧结构性改革，方能改变内卷导致的“多输”局面，在服务实体经济中不断实现自我突破。
(编辑： 吴嘉祺)
